2011年10月11日 星期二

世界因為不只一種觀點而多彩多姿

0 意見
分享




  創意跟創新,來自於不同凡想。一言堂只能有一種觀點,我認為很難培養出一群有創意的人才(敢跟黨有不同的看法,斃了你!)。台灣不是一言堂,但常常只挑兩個極端選擇,兩個極端都希望台灣變成自己主宰的一言堂,連有沒有第三個、第四個、第五個……第N個選擇,都不願意想的人,創意跟創新當然也不會出現。

  不只是對新資訊抱著開放的態度,樂於接受不同的觀點,也是用心的一項重要特質。多年來,社會心理學家寫下了「行為者的觀點」與「旁觀者的觀點」的差異。舉例來說,我們總是會把自己負面的行為歸咎於環境:「地下鐵總是害我遲到。」然而,當同樣的行為跟某個人有關時,我們就會怪罪到那個人身上:「他的進度總是落後。」

  一旦我們用心地注意到其他不同於我們自己的觀點,我們就能夠了解只要有多少個不同的人檢視同一件事情,就會出現多少種不同的觀點。能夠認知到這一點將會是一種潛在的紓解和釋放。例如,想像有人跟你說你很沒有禮貌,你卻認為自己只是比較直率。如果對任何一件事只能存在一種觀點,那麼你們兩個人的看法中一定有一個是錯的。但你若是可以認知到任何一件事都可能存在多種觀點,或許你能接受你們兩個人都是對的,並且專注地去檢視你的言辭是否產生了你希望的那種作用。如果我們堅持己見,我們或許就看不到自己對其他人所造成的影響;如果我們很在乎別人對我們的看法,並很容易因此傷心難過,最後我們就可能會覺得受到屈辱,畢竟別人看待我們的眼光不會像我們看待自己一樣的寬厚。我們很容易就可以發現,人際關係裡的任何一種做法、意見或行為,「至少」會有兩種解釋:自發或衝動的、始終如一或固執不變的、心地柔軟或懦弱的、強烈或過度情緒化等等。

  這些例子不該給予我們一種印象,讓我們認為每種行為都有兩個不同、極端的詮釋。正如我們所說的,有多少人在檢視就會出現多少不同的觀點。每一個想法、每一個人、或每一個物體都潛在地也可以是其他不同的事物,端看它正在被哪一種觀點所詮釋著。一頭被去勢的牛對牧場主人來說,可能是一塊牛排;對印度教徒來說,就成為神聖的象徵;對分子生物學家而言,則變成基因與蛋白質的採集對象。這些例子也不表示只要我們用心,就總能在計畫之下與他人互動並獲得特定的結果。這些例子只是顯示出,我們應該要持續體認到多元的觀點是永遠不會消失的。無論是從宏觀的架構、或最根本的情況,我們都可以看到這一類的情況。例如車諾比核變事件就被描繪成各種版本,從「為人類福祉所做的英雄式犧牲」到「重大並且破壞性的疏忽」等等。

  回到日常生活,我們可以發現一種情況如何演變出多種觀點。例如,某個已成年的男子說:「我每週都固定會去探視我母親,到現在已經有好幾年了,每週都去,就像公務員的生活一樣規律。」他年邁的母親卻不這樣認為:「他每次都突然出現。我根本不知道他禮拜幾會來。這種情況持續到現在也已經好幾年了,有時候他星期一就出現,有時候到了禮拜五才來。我永遠都搞不清楚。」

  或是以伍迪艾倫的電影《安妮霍爾Annie Hall》中那對夫妻為例,他們所敬重的心理諮商師問他們多久做愛一次。丈夫回答說:「我們很少做愛,一個星期頂多做愛三次。」而妻子回答:「我們經常做愛,一個星期至少三次。」

  身為一個檢視別人行為的人(旁觀者),不論何種情況我們都會對別人的行為品頭論足,但身為行為者的時候,我們就變得理所當然可以做同樣的事情。……

  如果我們可以牢牢記住:人們總是可以有完美的理由來解釋那些看似負面的行為,這將有助於我們培養靈活的心態。即使他們的理由是我們難以接受的,但身為一個旁觀者,應當要能夠瞭解到,很少有人會故意表現出吝嗇、無情、挑剔、食古不化……等負面的行徑。沒有人會試著去培養令人不愉快的特質。想像自己在何種狀況下會表現出上列那些惹人厭的特質。例如,如果你買了某種特價品送給別人,你會認為自己是吝嗇還是節儉?……實際上,所有行為都能被看成是負面的,或可以容忍的,或有道理的。

  嘗試不同觀點會產生一些重要的影響。首先,我們能選擇的反應方式更多了。僵化的思想會產生自動化的反應,而這種反應會降低我們的選擇性。另外,了解其他人或許跟我們沒有什麼不同,可以讓我們對他人產生同情,並且擴大我們可以反應的方式。畢竟沒有人喜歡被困在兩極化的詮釋與掙扎之中。

  第二,當我們將這種開放的心態運用在我們的行為上,改變就更為可能。在我從事臨床工作時,我常常會覺得不解,因為很多來接受治療的人不僅有強烈的動機(因為他們來找我)想要改變他們舊有的行為,更奇怪的是,他們想要獲得的新行為早已經出現在他們的行為之中了。到底是什麼因素阻撓了他們?現在回想起來,我瞭解到,他們或許是從另一個角度(例如「自動自發的」)來觀看並試圖改變自己樂在其中的行為(例如「容易衝動的」),卻沒有發現「自動自發的」和「容易衝動的」其實是同一個行為不同描述的兩面。有了這層認知之後,改變某人的行為或許不該被視為是改變某種負面行徑,而應該被視為是在兩種正面的選擇中(例如「反射性的」或「自動自發的」)做出抉擇。……

  人們會推崇某些正面特質,而這些正面特質的反面描述往往就是,那些他們曾試著去改變卻失敗的負面特質。瞭解了這些二元觀點之後,應該能增加我們的控制力,讓我們成功改善自己的行為(如果我們仍然認為該種行為是惹人厭的話)。(《用心,讓你看見問題核心:跨過分類思考、自動行為、單一觀點的局限思路(舊版中文書名為「用心法則:改變你一生的關鍵」)Mindfulness》頁84)


相關文章:
  事實的真相只有一個?
  蘋果是什麼顏色?
  耶誕節禮物
  Change:同理心的角度
  人有多會記仇,第一印象就有多重要
  為什麼不要跟人爭論政治、宗教議題?——我們先用情緒下決定,再用理性找理由
  情緒預測(Emotional Prediction,EP)——跨國企業執行長跟清潔工的差別

繼續閱讀...

如何撰寫投資決策日誌?

0 意見
分享

  寫日記的好處很多,可以參閱「你絕對想不到的寫日記的七大好處」,但怎麼寫才能讓自己獲益良多,是有學問的。我相信投資決策日誌也是如此。

  有些研究人員認為,交易員找出過去的錯誤並從中學習,可以讓他們學會理性運作。寫日誌是大家最常提到的方法。記下驅動決策的假設與這些決定的結果,可以洞悉判斷的優缺點型態。

  由於心理偏誤記憶容易扭曲的關係,找出過去的錯誤,不是一件容易的事。但是想要邁向卓越,就必須能從錯誤中學習。撰寫投資決策日誌就有其重要性,但怎麼寫?

  心理決策日誌的格式大致應該如下表所示,格式應該根據你的特定決策流程加以調整。誠如交易心理學家布瑞特.史丁巴格所言,寫決策日誌是交易員日常訓練的重要部分。運動員是鍛鍊身體與培養身體技能,投資人則是必須知道他們心智運作的缺陷與優勢。雖然寫日誌的過程可能既麻煩又費時,但你可以想想運動員為了實際比賽的那幾個小時而需要練習與訓練數百小時。如果你很難照著這個格式記錄,就把它簡化到你可以接受的程度。

  在《半秒直覺:不多想的力量——少想一點,可能知道更多Gut Feelings: The Intelligence of the Unconscious》這本書中,提到了一個如何提高醫師診斷病人是否有心臟病的正確率的研究。根據統計得來的繁雜表格提高了醫師的正確診斷,不過在使用一段時間後,即使不使用該表格,也有助於提高診斷的正確率,因為醫師已經將表格簡化,內化到腦海中。

  追蹤決策後,對於檢視收集到的資料會有很大的幫助。從你的感覺與決策中尋找型態。感覺會扭曲我們評價資訊與評估結果的方式,所以你應該觀察自己的判斷是否和感覺有關。

  這份心理決策日誌表應該做為標準試算表的補充資料,試算表應包含交易型態(短線交易、當沖交易、長期部位投資)之類的統計數據、出場實機與價位以及目標(價格、新聞、時間或基本價值)。該衡量的重要資料包括預期風險和報酬的機率(根據歷史分析)、每筆交易的預期與實際損益、買進與賣出的交易數、獲利與虧損的交易數、持有虧損股票與獲利股票的時間比較、策略在不同市場環境中的獲利性等。

  你不只可以從心理決策表的回答中找出偏誤,從統計資料中也可以察覺。例如比較持有獲利部位與虧損部位的時間長短時,就可以發現自己有沒有損失趨避(持有虧損股票的時間比獲利股票還久)的現象。從你在多頭或空頭市場中持有的獲利股票較多即可看出,你的策略或決策過程偏向市場氣氛有利的期間。不管是什麼偏誤,在攤開來檢視之前都還是有問題。(《投資人的大腦革命:平平都在做股票,為什麼有人賺錢,有人賠錢Inside the Investor's Brain: The Power of Mind Over Money》頁391)


相關文章:
  你絕對想不到的寫日記的七大好處
  滿招損,謙受益──Stay Hungry, Stay Foolish
  如何克服投資上的心理偏誤(非理性行為)
  成功投資者的心理特質
  如何克服股市空頭時的恐懼?

繼續閱讀...

2011年10月7日 星期五

買房子自住前要先考慮的十個忠告

0 意見
分享




  要克服「定錨效應anchoring effect」,首先要克服過度自信,去懷疑自己的第一判斷,接受新的資訊去修正自己的判斷。其次要明瞭「兼聽則明,偏信則暗」的道理,綜合各方面的建議,這樣才能使產生的「錨」不會有太大的偏差。如果只接受一面之詞,正好反映出人們偏好肯定性意見這一弱點。要記住:忠言逆耳利於行!(《別當正常的傻瓜:避免正常人的錯誤,成為超凡的決策者How To Make Smart Decisions In Business And Life》,初版頁149)

  這個錨就是:每個人都應該買(或者擁有)一棟房子自己住。

  最近看到《上班族不買房,過富裕人生:10個忠告重新思考房子與人生的新關係》這本新書的介紹,作者是石川貴康,雖然寫的是日本的狀況,卻何嘗不是台灣每個想要買自用住宅的人需要考慮的問題。

  「到底該不該買房自住」確實是個值得好好思考的問題。然而,你在決定進行一生中最大的一筆消費時,是否經過充分思考呢?你是否認為「因為身邊的人都買了,應該就沒問題」,或者「房子會變成資產,總比把錢拿來付房租的好」?如果買了一個必須背負長期貸款,又無法創造收益,而且還可能變成錢坑的房子自住,到底有什麼風險?利用長期貸款買房自住,究竟有什麼風險呢?背負長達三十五年的貸款,對你來說安全嗎?

  作家王鼎鈞在《文學江湖(在台灣三十年來的人性鍛鍊)》「與特務共舞」提到了台灣房屋貸款本來最長八年,之後為何放寬為二、三十年的軼聞。

  我有個朋友在外商的金融機構高就,他利用高人一等的年收辦理長期貸款,買了一棟豪宅,但現在卻沒有自己的房子,經濟也陷入困境,這是為什麼呢?因為他被資遣了。無論你的薪水有多高,公司有多穩定,未來的社會將會充滿類似的「風險」。

  忘記是去年還是今年的社會新聞,有一個父親拿女兒的身故保險金做為頭期款,買了房子,結果因為工作不穩定,貸款繳不出來,房子要被銀行查封拍賣。

  台灣每年有超過一萬件法拍屋。民國91年,台灣有超過29萬件法拍屋;民國100年,有超過5萬間法拍屋(其中屋齡5年內的新房子有162間)。(參閱「『你的房子是你的』這種說法很有問題」)

  我還有另一個朋友,最近剛把房子賣了,改成租屋而居。他說因為養房子太花錢了,這句話乍聽很矛盾,因為根據房仲業者的說法,「現在只要用房租(貸款)就可以買房子了」,經濟應該會更寬裕才對。但事實並不然,因為在買房子的當下,任誰都沒有想到日後會出現額外的「花費」。其實只要在事前多了解或多想一下,應該就會發現這些隱形費用了。我不知道銀行建商、和房仲業者是不是故意不說,因為他們都沒有提醒我的朋友。

  如果有人免費送你壹戶帝寶,你會搬進去住?出租?供著?賣出去?

  帝寶每戶每個月要交的管理費最少兩萬多元。每年要交房屋稅、豪宅稅、地價稅……

  利用長期貸款買房自住,不僅是讓自己的經濟長時間暴露在「風險」中,而且還會出現一筆長期且固定的「支出」,但是,你卻連想都不想就決定買房子了。如果你說「這輩子一定要買房子」是從小就被灌輸的觀念,那就沒什麼好說的,但無知是必須付出昂貴的代價。因為如果處理不好,很可能必須面臨破產的命運。

  買房自住,用《富爸爸,窮爸爸Rich Dad Poor Dad: What The Rich Teach Their Kids About Money - That The Poor And Middle Class Do Not!》的說法,就是創造了一個負的現金流。

  此外,也有人說:「房子是資產,萬一有急用,賣掉就行了」。

  如果急用時,房子可以輕易地原價或高價賣出,那台灣每年不應該有那麼多法拍屋要折價賣出。

  在我們父母那一代,這句話或許適用,但時代已經不一樣了。根據國土交通省的統計,從2000年到目前為止,全國住宅用地的價格已經下跌三成,今後應該還會持續下跌。這麼一來,你將無法以買入時的價格賣出房子。況且,三成是個平均數,還有跌得更深的。在這樣的情況下,房子還賣得出去嗎?而且,如果賣了房子會留下一筆房貸,你就算想賣也會不敢賣吧!

  美國現在也有不少人面臨房價比房貸低的狀況。

  我們的情況已經和上一代不一樣了。現在就算買了房子,將來你的經濟狀況會不會出問題呢?上一代的經濟成長到我們這一代已經結束了,所以我們必須認真思考是不是真的應該買房自住?

  本書將提供相關資訊和其他可能的選項,好讓各位認真思考是否要買房自住。但本書的資訊和選項僅僅只是提供大家參考,正如書中所言,買房子或不動產都是一種投資,既然是投資就是自己的責任,無論結果如何,都不能怪罪他人,得自我承擔。這和不能把人生歸咎於他人,是同樣的道理。買房子是每個人一生中最大的一筆消費,影響深遠,如果說買房子的方式會影響你一生的幸福,我想一點也不為過。(《上班族不買房,過富裕人生:10個忠告重新思考房子與人生的新關係》作者序)

上班族不買房,過富裕人生:10個忠告重新思考房子與人生的新關係》目錄:

第一章 醒醒吧!買屋自住一點也不划算

1.1 常常聽到買房子的理由是錯的?!
1.2「買屋自住比租屋划算」的說法其實陷阱重重
1.3「你的房子是你的」這種說法很有問題
1.4「房子是自己的,所以不花錢,可以放心生活」是騙人的
1.5老人可以租屋,領生活津貼者也可以
1.6「現在正是買的時候」?又不是神,憑什麼這麼說
1.7讓你負債的自用住宅不能算是財產
1.8馬上折舊的房屋設備,最佳狀態是你買下它的時候
1.9「無論如何還是要有自己的房子」的價值觀也很重要
1.10上班族買屋自住的「五大風險」

第二章 買房自住風險1:無法掌握未來

你能保證付房貸的35年都有工作嗎?
2.1.你能保證你的收入付得了三十五年的貸款嗎?
2.2.誰能保證你的公司和工作的壽命?
2.3.「自用住宅屬於你」是一種不切實際的想法
2.4.就算付清貸款,房子也不一定是你的

第三章 買房自住風險2:買了之後才發現的隱藏費用

建商故意不說、但買屋後還有這些費用
3.1.必須了解買屋時的「必要支出」
3.2.自用住宅也很花錢
3.3.不可小覷的公共修繕費和大樓管理費
3.4.大規模維修可能得增加公共修繕費
3.5.大樓管理費是住戶的恐懼
3.6.無論是公寓或透天厝,都必須繳交固定資產稅
3.7.原本由房東負擔的費用,現在你得自掏腰包

第四章 買房自住風險3:房子讓你喪失機會

有殼蝸牛等於行動不便的蝸牛
4.1.有房子就是「被房子綁住了」
4.2.一旦買了房子就不敢換工作
4.3.雖想回大學進修或留學,但貸款負擔沉重
4.4.無法投資自己將成為致命傷

第五章 買房自住風險4:失去增加收入的籌碼

沒心思思考增加收入的可能
5.1.行無餘力就無法投資
5.2.「你」只好為了房子拚命工作
5.3甚至連想辦法增加收入的時間都沒有
5.4.你的人生變成得靠別人

第六章 買房自住風險5:不及格的資金運用

體力變成你這輩子唯一的本錢
6.1.只能靠自己工作,身體就是你的本錢
6.2.自用住宅是一種不合格的投資商品
6.3.房貸摧毀「你」的「借款能力」
6.4.如果一定要把買房自住當做是投資,就這麼想吧
終場小結
你的人生是誰規劃的?

第七章 無殼所以更自由,不買房過樂活人生

7.1. 靠工作償還房貸,如同交出人生自主權
7.2. 混沌不明時代不背負「行李(風險)」
7.3. 不帶行李,靈活因應變化
7.4. 「房貸人生」之外的生活方式

第八章 租房子也能有家的感覺

8.1. 開銷和風險都是房東的
8.2. 利用可自由搬遷的租屋方式掌握機會
8.3. 拒租老年人或是獨居女性並非事實
8.4. 將租屋處當做最後落腳處的新生活方式
8.5. 終身租屋的理想搬家模式

第九章 利用投資不動產,躲避住宅風險

9.1. 不為人知的投資選項
9.2. 可降低風險
9.3. 所有費用都可以報銷,還可扣除折舊費
9.4. 無論是要換工作、搬家或挑戰新工作都OK
9.5 可無限擴大的現金流複製品
9.6 利用借款能力提高槓桿,讓資金自己增值
9.7. 你也可以住在自己名下不動產中的頂樓
9.8. 最後再利用投資不動產產生的現金流,買自己的房子
9.9. 目標是將收入種類增加為「本業和不動產投資」

第10章 買房自住一定要考量生命週期

10.1. 如果考量生命週期,只有年輕時才適合住在都會區?!
10.2. 外縣市空屋量將逐漸增加,要買房就到這些地方買
10.3. 如果老家在外縣市,就繼承它
10.4. 輕鬆指數△:外縣市的自用住宅和都會區隨時可出售的小型住宅
10.5. 輕鬆指數○:外縣市的自用住宅和將大都市的不動產投資物件拿來自住
10.6. 輕鬆指數◎:選擇外縣市的自用住宅和大都市的租屋
10.7 輕鬆指數☆:在外縣市購買自用住宅,到大都市時住飯店


相關文章:
  在台灣有房子或準備買房子,一定要知道的一個真實案例
  分辨「良心建商」或「黑心建商」的三個辨識方法
  「早早開始證券投資,而非先買房子」:富爸爸的觀點
  投資股票好?還是房地產好?
  「投資任何股票之前,先考慮買房子」:彼得‧林區的看法
  你落入「老鼠賽跑」的陷阱了嗎?
  利率對房價的影響

繼續閱讀...